Ο Dominic Gamble, που επιλέχθηκε από την eFin FinancialCareers ως έναν από τους κορυφαίους πρώην τραπεζίτες στη FinTech, βρίσκεται σε ένα ταξίδι για να οδηγήσει τον ψηφιακό μετασχηματισμό της βιομηχανίας χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Αφού εργάστηκε για πάνω από 10 χρόνια σε κορυφαίες παγκόσμιες επενδυτικές τράπεζες Credit Suisse και Deutsche Bank στο Λονδίνο, ο Dominic Gamble ίδρυσε αρκετές startups της FinTech και μετακόμισε στη Σιγκαπούρη, στην Ασία.
Μέσα από το ταξίδι του από την ιδιωτική τραπεζική, στον επιχειρηματία της FinTech και τώρα WealthTech, η καριέρα του Dominic Gamble του έδωσε μια βαθιά κατανόηση της συμπεριφοράς και της ψηφιακής όρεξης των εύπορων επενδυτών στο διαδίκτυο. Στην τελευταία του θέση ως Επικεφαλής Digitalηφιακού Διευθυντή για Privé Technologies, ο Dominic Gamble βρίσκεται στην πρώτη γραμμή του ψηφιακού μετασχηματισμού της ιδιωτικής βιομηχανίας διαχείρισης πλούτου. Είναι πλέον υπεύθυνος για το σχεδιασμό και την εφαρμογή ψηφιακών εμπειριών τόσο για επενδυτές υψηλής αξίας όσο και για ιδρύματα.
Dominic Gamble: Private Wealth Management Digital Transformation
Luxe Digital: Τι είναι η Privé Technologies και τι κάνετε;
Dominic Gamble: Δημιουργούμε τεχνολογία για επιχειρήσεις διαχείρισης πλούτου, από παγκόσμιες ιδιωτικές τράπεζες και ασφαλιστές, έως τοπικούς οικονομικούς συμβούλους και μπουτίκ. Η Privé Technologies προσφέρει εμπεριστατωμένα, ειδικά εργαλεία τόσο για συμβούλους όσο και για πελάτες, καθώς και μια λύση «διαχείρισης πλούτου εκτός κουτιού» που δίνει στους νεοεισερχόμενους την πλήρη τεχνολογική σειρά προϊόντων που χρειάζονται για να ξεκινήσουν να λειτουργούν αύριο. Είναι ενδιαφέρον ότι αρχίζει να ανοίγει πόρτες σε ένα νέο σύνολο πελατών - τα μέσα μαζικής ενημέρωσης και τις κοινωνικές επιχειρήσεις που έχουν ήδη τους χρήστες και τώρα θέλουν να εισέλθουν στην αρένα της διαχείρισης πλούτου. Παρακολουθήστε αυτόν τον χώρο…
Ο ρόλος μου είναι να καθοδηγώ τις ψηφιακές μας συμβουλές και λύσεις εμπλοκής - διαβούλευση με τους πελάτες μας και παροχή καινοτόμων τεχνολογιών για να κάνουμε τη ζωή των συμβούλων και των πελατών τους καλύτερη. Όλες οι λύσεις στον κόσμο μου περιλαμβάνουν σημεία επαφής με τον τελικό επενδυτή. Αυτά περιλαμβάνουν πράγματα όπως ψηφιακή ενσωμάτωση (άνοιγμα λογαριασμού στο διαδίκτυο) σε λεγόμενα «εργαλεία συμβούλων robo» (δημιουργία χαρτοφυλακίου με λίγα κλικ βάσει του προφίλ του πελάτη), καθορισμός στόχων οικονομικής ζωής, αφοσίωση πελατών και απόκτηση πελάτη.
Αυτά τα δύο τελευταία είναι στο DNA μου και πούλησα την επιχείρηση απόκτησης πελατών από την Ασία στο Prive το 2022-2023.
Αυτό που μου αρέσει είναι η κατασκευή προϊόντων που λύνουν μια πρόκληση μεταξύ συμβούλου και πελάτη. Υπάρχουν πολλοί από αυτούς στη διαχείριση πλούτου.
![](https://cdn.luxury-items.org/1578033/designing_digital_experiences_for_hnw_investors_with_dominic_gamble_2.jpg.webp)
Luxe Digital: Τι ψάχνουν συνήθως οι χρήστες σας όταν επισκέπτονται τον ιστότοπό σας και ποια είναι τα κύρια οφέλη από τη χρήση μιας ψηφιακής πλατφόρμας;
Dominic Gamble: Η κατανόηση του τελικού χρήστη είναι το κλειδί για τη δημιουργία της σωστής ψηφιακής εμπειρίας. Σε όλες τις επιχειρηματικές μας γραμμές, αυτοί οι χρήστες διαφέρουν ως προς τον πλούτο, την ηλικία, την τεχνογνωσία και την εμπιστοσύνη τους στην τεχνολογία. Αυτό δεν αφορά μόνο τον καταναλωτή, αλλά και τους συμβούλους στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Έχουμε λοιπόν μια λεπτή γραμμή για να περπατήσουμε - η υπερ -μηχανική και επίσης η απλοποίηση του UX και του UI μπορούν να αποξενώσουν ορισμένες ομάδες. Αυτό που αναζητούμε σε όλη την ομάδα προϊόντων μας, είναι εύκολο να κατανοηθεί, διαισθητικές και χρήσιμες λειτουργίες που αφαιρούν τα περιττά και επικεντρώνονται στην εκπληκτική εκτέλεση των βασικών λειτουργιών.
Οι δικαιούχοι της τεχνολογίας - οι τελικοί επενδυτές - είναι κυρίως άτομα με $ 100k και άνω. Στην πραγματικότητα, η τεχνολογία που αντιμετωπίζει τον πελάτη για τον επενδυτή εξαιρετικά υψηλής καθαρής αξίας (UHNWIs) δεν εξακολουθεί να είναι διαδεδομένη για πολλούς λόγους, αλλά ο κύριος λόγος είναι ότι γενικά γίνεται αντιληπτό ότι η ασιατική υψηλή καθαρή αξία δεν θέλει τεχνολογία σχέση (προς το παρόν).
Ωστόσο, αυτό δεν ισχύει για τα εύπορα τμήματα με υψηλή καθαρή αξία. Αυτή είναι η βάση χρηστών που έχει ακολουθήσει τους Millennials για ψηφιακή χρήση στην Ασία και απαιτούν περισσότερη ψηφιακή παροχή υπηρεσιών από ποτέ.
Luxe Digital: Πώς θα περιγράφατε τόσο τους παρόχους οικονομικών υπηρεσιών όσο και τους τελικούς καταναλωτές σας;
Dominic Gamble: Έχουμε ένα ευρύ φάσμα τύπων χρηστών - άνδρες/γυναίκες, ηλικίας από τέλη εικοσαετίας έως 80 ετών, διαφορετικές εθνικότητες και διαφορετικούς χρήστες συσκευών. Δεν είναι χιλιετίες, αλλά είναι κοινός παρονομαστής.
Ωστόσο, η μεγαλύτερη πρόκληση που πρέπει να ξεπεράσουν τα ιδρύματα δεν βασίζεται τόσο στον χρήστη - είναι να πλαισιώσει τη διαχείριση του πλούτου κατάλληλα στην καθημερινή ψηφιακή συμπεριφορά του χρήστη. Όταν αγοράζω από την Amazon ή τη Zalora, η εμπειρία είναι πολύ οικεία. Όταν ελέγχω τον τραπεζικό μου λογαριασμό στο διαδίκτυο μέσω εφαρμογής ή ιστού, η εμπειρία είναι γνωστή (και γίνεται περισσότερο στην Ασία από χαμηλή βάση). Ωστόσο, όταν ζητώ από έναν χρήστη να δημιουργήσει ένα χαρτοφυλάκιο επενδύσεων, να δημιουργήσει το προφίλ κινδύνου του, διαβάζοντας μια πρόταση χαρτοφυλακίου - οι χρήστες δεν είναι εξοικειωμένοι ούτε καν επιθυμούν να το κάνουν αυτό στον ελεύθερο χρόνο τους.
Η διαχείριση του πλούτου έχει ένα μεγάλο ζήτημα αντίληψης. Άλλοτε παρεξηγημένο, άλλοτε κατανοητό και επικριμένο, άλλοτε χρησιμοποιημένο ως βαθιά ιδιωτική υπηρεσία - δεν έχει μεταφραστεί καλά σε ψηφιακή μορφή και στην πραγματικότητα, η βιομηχανία έχει ευδοκιμήσει ως offline, μη ανταγωνιστική και αδιαφανής επιχείρηση
Αυτό λοιπόν έχει εξαιρετικά σημαντικό αντίκτυπο στην πρόταση προϊόντος και στο σχεδιασμό του προϊόντος. Έχουμε πραγματικά ένα πλεονέκτημα σε αυτό σε σύγκριση με άλλες επιχειρήσεις τεχνολογίας, αυτό είναι που με σηκώνει από το κρεβάτι κάθε μέρα. Βλέπω τόσες πολλές δυνατότητες και μηδενική ή κακή εκτέλεση από τα ιδρύματα για την ψηφιακή συμμετοχή του χρήστη τους.
Luxe Digital: Τι σημαίνει πολυτέλεια στο πλαίσιο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών; Τι αξία προσθέτει στους χρήστες σας;
Dominic Gamble: Εδώ τα πράγματα γίνονται πραγματικά ενδιαφέροντα.
Ο τομέας της πολυτέλειας έχει θέσει πολλές βασικές, θετικές γνώσεις για τις ψηφιακές βέλτιστες πρακτικές των καταναλωτών στην Ασία. It’sταν η περίοδος άνθησης εδώ στην Ασία για πολυτέλεια τα τελευταία 15 χρόνια και υπάρχει σημαντική εφαρμογή αυτών των πρακτικών στον κόσμο της διαχείρισης πλούτου επειδή είναι επίσης μια premium υπηρεσία. Γιατί; Γιατί η ποιότητα εξαρτάται από την τιμή. Αυτή η δυναμική μπορεί να προσαρμοστεί μεσομακροπρόθεσμα, αλλά η παροχή συμβουλών υψηλής ποιότητας, υποδομών και ευκαιριών κοστίζει. Αυτή η υποδομή δεν μεταφράζεται προς το παρόν σε κλιμακούμενη διαδικτυακή πλατφόρμα.
Οι ιδιωτικές τράπεζες είναι επιχειρήσεις με υψηλούς πόρους. Οι Robo-σύμβουλοι, ουσιαστικά διαδικτυακοί διαχειριστές επενδύσεων, θέτουν μια δικαιολογημένη πρόκληση για τις αμοιβές των διαχειριστών πλούτου. Αλλά τα επίπεδα υπηρεσιών και το εύρος των ευκαιριών τους είναι εξαιρετικά περιορισμένα και δεν είναι ακόμη μια υψηλή προσφορά. Βοηθούν το κοινό λιανικής να έχει πρόσβαση στη διαχείριση του πλούτου, αλλά δεν βοηθά τη μαζική εύπορη και υψηλή περιουσία να αποκτήσει καλύτερη διαχείριση πλούτου.
Η πολυτελής εμπειρία είναι ένα βασικό άγκιστρο που μπορούν να χρησιμοποιήσουν οι διαχειριστές πλούτου. Μερικοί προσπάθησαν, με βαθμούς επιτυχίας, να έχουν συνεργάτες πολυτελείας και πολυτελή branding, αλλά κανένας δεν έχει καρφώσει πραγματικά το μάρκετινγκ με το στυλ ή με τα οφέλη μιας πολυτελούς μάρκας.
Ο σχεδιασμός είναι τόσο σημαντικός σε αυτή τη διαδικασία και η διαχείριση πλούτου παραδοσιακά δεν έδωσε λίγη έως καθόλου προσοχή στη σχεδίαση. Τώρα καθώς η ψηφιακή αυγή ανατέλλει τελικά, ο σχεδιασμός είναι υψίστης σημασίας. Αυτές οι μάρκες που δημιουργούν ψηφιακές εμπειρίες θα έχουν καλά σχεδιασμένες εμπειρίες χρηστών και διεπαφές χρήστη θα αυξήσουν σημαντικά τις πιθανότητες επιτυχίας τους. Ο καταναλωτής είναι πλέον ενσωματωμένος για να περιμένει εξαιρετικό UX και UI από τις ψηφιακές υπηρεσίες του, ο πλούτος δεν θα αποτελεί εξαίρεση.
Υπάρχει μια εσφαλμένη αντίληψη ότι η διαχείριση του πλούτου για το λιανικό εμπόριο και τη μάζα πρέπει να είναι ελαφριά και γεμάτη με infographics. Πολλοί από τους συμβούλους ρομπότ ακολουθούν αυτήν την τάση. Αλλά ο τρόπος ζωής είναι το κλειδί στη νοοτροπία ενός πελάτη διαχείρισης πλούτου και θα υποστήριζα ότι η προσφορά μιας πιο πολυτελούς προσφοράς, σε χαμηλότερο επίπεδο, αρχικής βάσης, πελατών είναι μια ισχυρότερη στρατηγική μάρκας στην Ασία. Ακόμα κι αν η νέα εργατική γενιά παρακινείται περισσότερο από τον τρόπο ζωής παρά από τα χρήματα, το να γεμίσει αυτός ο τρόπος ζωής κοστίζει χρήματα. Η επίτευξη αυτού του τρόπου ζωής είναι η γέφυρα που προσφέρει η διαχείριση πλούτου. Εκπληρώνοντας τις φιλοδοξίες του τρόπου ζωής ενός επενδυτή - αυτή είναι η υπηρεσία του διαχειριστή πλούτου.
Luxe Digital: Πώς έχει μεταμορφώσει το ψηφιακό τον τρόπο λειτουργίας της ιδιωτικής βιομηχανίας διαχείρισης πλούτου;
Dominic Gamble: Δεν έχει ακόμη. Σίγουρα πουθενά κοντά σε άλλες βιομηχανίες. Αλλά αυτό είναι που το κάνει συναρπαστικό αυτή τη στιγμή. Ο τομέας πρόκειται να αλλάξει πολύ τα επόμενα 10 χρόνια.
Το Διαδίκτυο των πραγμάτων και η ψηφιακή τεχνολογία έχουν μεταμορφώσει σχεδόν κάθε κλάδο, και ενώ είναι αργή στην πρόσληψη, αρχίζουμε να βλέπουμε τις επιπτώσεις του στον παραδοσιακό κόσμο διαχείρισης πλούτου στην Ασία. Οι ψηφιακές λύσεις παρέχουν νέους τρόπους για να συνεργαστείτε με τους πελάτες και να προσφέρετε μια εξατομικευμένη, απρόσκοπτη και ολοκληρωμένη εμπειρία, με πιο δαπανηρό και λειτουργικά αποδοτικό τρόπο.
Αυτό που είναι πραγματικά ενδιαφέρον είναι ότι οι ψηφιακές εξελίξεις σε άλλους τομείς, όπως η πολυτέλεια, μεταβάλλουν θεμελιωδώς τη συμπεριφορά των καταναλωτών στη διαχείριση του πλούτου και αυτό οδηγεί σε αλλαγές στη βιομηχανία καθώς οι μάρκες ωθούνται να εξελίσσονται.
Luxe Digital: Πώς είναι οι προσδοκίες των HNWI όταν πρόκειται για ψηφιακές λύσεις, ιδίως, που εξελίσσονται και αναδιαμορφώνουν τη χρηματοπιστωτική βιομηχανία;
Dominic Gamble: Διαβάζω αναφορές για το πώς το UHNW είναι τόσο εξοικειωμένο με την τεχνολογία στην Ασία και γελάω. Είναι σε γενικές γραμμές συνολικά σκουπίδια. Θα αλλάξει, αργά αλλά σίγουρα. Το UHNW είναι η Ασία εξακολουθεί να χαρακτηρίζεται από έναν παραδοσιακό επιχειρηματία (περισσότερο από μια γυναίκα προς το παρόν), ο οποίος είναι πλούτος πρώτης ή δεύτερης γενιάς. Είναι 60+ ετών. Στέλνει SMS στα παιδιά του από το κινητό του τηλέφωνο και το κείμενο έχει διευρυνθεί τόσο πολύ που είναι σχεδόν 1 γράμμα ανά οθόνη. Θέλει να συναντήσει τον ιδιωτικό του τραπεζίτη στο λόμπι ενός ξενοδοχείου για να συζητήσει τις δουλειές του για το τσάι. Αυτός δεν είναι ένας ψηφιακά καταλαβαίνων πελάτης.
Ενώ απεικονίζω ένα στερεότυπο και συμβαίνουν αλλαγές. Δεν σημαίνει ότι μπορούν να εφαρμοστούν ψηφιακά μοντέλα για να αλλάξουν τη συμπεριφορά του UHNW σήμερα. Αυτή είναι η αποτυχία πολλών μοντέλων συμβούλων robo στην Ασία που προσπαθούν να στοχεύσουν το HNW/UHNW.
Η σημερινή ψηφιακή ευκαιρία για το HNW /UHNW επικεντρώνεται λειτουργικά. Με άλλα λόγια, πώς μπορούν να αναπτυχθούν ψηφιακές λύσεις στο παρασκήνιο για να υποστηρίξουν τη βελτίωση της εξυπηρέτησης πελατών (και μεγαλύτερη αποδοτικότητα);
Οι σημερινές ψηφιακές ευκαιρίες για το λιανικό εμπόριο και τον εύπορο τομέα είναι λειτουργικές και παράδοσης - αυτή είναι η διαφορά.
Luxe Digital: Ποιες είναι οι μεγαλύτερες ευκαιρίες που φέρνει ο ψηφιακός μετασχηματισμός της βιομηχανίας για τους διαχειριστές πλούτου;
Dominic Gamble: Η εμπειρία είναι βασική και αυτό συνεχίζεται από το προηγούμενο σημείο. Maybeσως ένας από τους λόγους που το UHNW είναι λιγότερο πρόθυμος να χρησιμοποιήσει μια ψηφιακή λύση είναι επειδή προς το παρόν, δεν υπάρχει εμπειρία υψηλού επιπέδου; Κοιτάζοντας τα ψηφιακά εργαλεία διαχείρισης πλούτου που υπάρχουν σήμερα στην αγορά, συνήθως δεν υπάρχει διαφοροποίηση στην εμπειρία χρήστη για ένα λιανικό εμπόριο σε σύγκριση με ένα UHNW. Νομίζω ότι οι μάρκες πολυτελείας το έκαναν καλά, με ψηφιακές εμπειρίες που υποστηρίζουν την αξία της μάρκας τους και συνεργασίες που το υποστηρίζουν επίσης, αλλά εξακολουθούν να αποτελούν βασική εστίαση στη λιανική εμπειρία.
Αυτό είναι ένα ισχυρό μάθημα - δείχνει ότι ακόμη και στον κόσμο της πολυτέλειας, αυτό που ονομάζουμε «βιονική» προσέγγιση στις πωλήσεις και τις σχέσεις, εξακολουθεί να είναι το κλειδί. «Bionic» σημαίνει εν μέρει ανθρώπινη, εν μέρει ψηφιακή προσέγγιση, όπου η τεχνολογία δεν αντικαθιστά τον ανθρώπινο «σύμβουλο» αλλά τον ενδυναμώνει. Για την επιχείρησή μας, αυτό είναι το μεγάλο μήνυμα προς τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για τα επόμενα 5+ χρόνια. Μην προσφέρετε στους καταναλωτές καθαρά ψηφιακές λύσεις, αυτό δεν θα λειτουργήσει. Αντ 'αυτού, ενδυναμώστε τον σύμβουλο και τη σχέση πρόσωπο με πρόσωπο χρησιμοποιώντας ψηφιακά για να δημιουργήσετε ισχυρότερες σχέσεις, να δημιουργήσετε πιο στοχευμένες συμβουλές και κατά προτίμηση μια εξαιρετική εμπειρία υψηλού επιπέδου.
Είναι εκπληκτικό το πόσο λίγα ξοδεύουν οι τράπεζες για την προσωπική τους εμπειρία αυτές τις μέρες, φαίνεται ότι η τεχνολογία έχει όλη την εστίαση. Δεν πρέπει να ξεχνούν τη δύναμη των μεγάλων χώρων συνάντησης πελατών και ψυχαγωγίας, καθώς και εξαιρετικούς συνεργάτες και προνόμια με μάρκες από τους τομείς της μόδας, των ταξιδιών, του τρόπου ζωής.
Αυτά είναι ανταγωνιστικά πλεονεκτήματα σε έναν ολοένα και πιο ομογενοποιημένο κλάδο.
Luxe Digital: Και τι γίνεται με τις πιο σημαντικές προκλήσεις;
Dominic Gamble: Οι μεγαλύτερες προκλήσεις βρίσκονται στον ίδιο τον κλάδο. Είναι μια δύσκολη περίοδος για τους κατεστημένους φορείς και θα χρειαστεί να βασίζονται περισσότερο από την εξειδίκευση τρίτων και όχι να κάνουν πράγματα μόνοι τους. Οι επιχειρήσεις τους βρίσκονται υπό πίεση κόστους, ο τομέας τους χάνει τη λάμψη του καταναλωτή, ειδικά του νεότερου (μελλοντικού) πελάτη. Η μελλοντική τους επιτυχία έγκειται στην τεχνολογία και την ταχύτερη ψηφιακή εξέλιξη, αλλά πώς μπορούν να το επιτύχουν αυτό; Δεν είναι σε θέση να προσλάβουν το καλύτερο ταλέντο σχεδιασμού ή τεχνολογίας, οπότε η εξωτερική ανάθεση δεν είναι μόνο πιο οικονομικά αποδοτική, αλλά είναι επίσης απαραίτητη η απόκτηση του καλύτερου τελικού προϊόντος.
Για να καταπολεμήσουν την μάλλον μπαγιάτικη αντίληψη του κλάδου, πρέπει να βρουν νέους τρόπους για να προσελκύσουν τις προοπτικές και τους πελάτες τους. Η διαφοροποίηση είναι το κλειδί και τις περισσότερες φορές πιστεύω ότι η διαφοροποίηση δεν θα αφορά τις δυνατότητες εξυπηρέτησης, θα είναι η επωνυμία, το μάρκετινγκ, ο σχεδιασμός, οι πολυτελείς συνεργασίες και οι ψηφιακές βελτιώσεις που προσφέρουν στους τελικούς πελάτες.
Luxe Digital: Ποιο είναι το όραμά σας για τα επόμενα 5 χρόνια στον κλάδο; Τι σας ενθουσιάζει περισσότερο;
Dominic Gamble: Είμαι πολύ ενθουσιασμένος με τη χρηματοπιστωτική βιομηχανία που βγαίνει από την ψηφιακή σκοτεινή εποχή, ειδικά στην Ασία. Έχει αρχίσει να συμβαίνει και αναμφισβήτητα 5 χρόνια δεν είναι πουθενά αρκετά κοντά για να σπάσει το κύμα, αλλά υπάρχουν μεγάλες αλλαγές στον τρόπο που οι άνθρωποι αλληλεπιδρούν με τα χρήματά τους, όλο και περισσότεροι πάροχοι θα αντιδρούν θετικά σε αυτό και θα δημιουργούν εμπειρίες που θέλουν οι καταναλωτές.
Λίγα λόγια που λένε πολλά:
- Ένα βιβλίο που επηρέασε τη ζωή σας
“Άτλαντας του Κόσμου“
- Πολυτέλεια με μια λέξη
Συναρπαστικός - Το μέλλον του ψηφιακού με μια λέξη
Νοημοσύνη - Αν επιλέγατε μόνο ένα χρώμα
Positano Yellow