Η ευκαιρία
- Η ευελιξία και η πανταχού παρουσία του διαδικτύου προσφέρουν πολλές δυνατότητες ψηφιακού μάρκετινγκ στις εταιρείες διαχείρισης πλούτου πολυτέλειας ώστε να προσεγγίσουν πιο αποτελεσματικά και προσιτά την πελατειακή τους βάση υψηλής αξίας.
- Η ανάπτυξη αυτοματοποιημένων συμβουλευτικών υπηρεσιών και πλατφορμών ανάλυσης δεδομένων μπορεί να βοηθήσει εξίσου τους διαχειριστές πλούτου να μειώσουν το κόστος και να στοχεύσουν με μεγαλύτερη ακρίβεια τις προσπάθειές τους στο μάρκετινγκ.
Το πρόβλημα
- Η βιομηχανία διαχείρισης πλούτου πολυτελείας άργησε να υιοθετήσει την πρόοδο της τεχνολογίας, υστερώντας πίσω από άλλους παρόχους χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών.
- Οι παλαιότεροι, πιο παραδοσιακοί επενδυτές εξακολουθούν να μην εμπιστεύονται τις αυτοματοποιημένες υπηρεσίες και προτιμούν να αλληλεπιδρούν πρόσωπο με πρόσωπο με τον σύμβουλό τους.
- Οι νεότεροι καταναλωτές εξακολουθούν να μην έχουν εμπιστοσύνη στους οικονομικούς επαγγελματίες ως αποτέλεσμα της οικονομικής κρίσης του 2008.
Η λύση
- Δημιουργήστε την εμπιστοσύνη των καταναλωτών δημιουργώντας μια έγκυρη και ενημερωτική διαδικτυακή παρουσία μέσω αξιόπιστου περιεχομένου.
- Καθιερώστε ένα αποτελεσματικό και κατάλληλο μέσο συλλογής και ανάλυσης δεδομένων πελατών, έτσι ώστε οι πολυτελείς υπηρεσίες να μπορούν να διατίθενται στην αγορά με μεγαλύτερη ακρίβεια.
- Δημιουργία υβριδικών υπηρεσιών υψηλού επιπέδου που συνδυάζουν την προσβασιμότητα των διαδικτυακών συμβουλευτικών υπηρεσιών με την προσαρμοσμένη υπηρεσία των παραδοσιακών επιχειρήσεων διαχείρισης πλούτου.
Η τεχνολογία έχει επηρεάσει διαταρακτικά τον κλάδο των πολυτελών χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών εδώ και πολλά χρόνια και τώρα, καθώς η υπολογιστική ισχύς επιταχύνεται εκθετικά, η υιοθέτηση τεχνολογιών όπως το cloud computing, η τεχνητή νοημοσύνη και η αναγνώριση φωνής θα συνεχίσει να διαμορφώνει τον τρόπο που διαχειριζόμαστε τα οικονομικά μας Το Ορισμένες ψηφιακές υπηρεσίες και αυτοματοποίηση έχουν γίνει ήδη ο κανόνας στον κλάδο της λιανικής τραπεζικής, με τους καταναλωτές υψηλής αξίας να περιμένουν να μπορούν να πραγματοποιούν ψηφιακές πληρωμές, να έχουν πρόσβαση στις τραπεζικές τους καταστάσεις στο διαδίκτυο και να αναζητούν καθοδήγηση μέσω του προγράμματος περιήγησης ή του smartphone τους. Αυτές οι αυξανόμενες προσδοκίες προσβασιμότητας κατέστησαν αναγκαίο για τους παρόχους χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών να καινοτομούν ή να κινδυνεύουν να μείνουν πίσω.
Αυτή η ψηφιακή εξέλιξη είδε μια σειρά από νεοσύστατες εταιρείες που υποστηρίζονται από τεχνολογία να εμφανίζονται τα τελευταία χρόνια, επιδιώκοντας να επαναπροσδιορίσουμε τον τρόπο με τον οποίο αλληλεπιδρούμε με τα χρήματά μας σε όλους τους τομείς της βιομηχανίας χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Παρά το γεγονός ότι καθυστερεί να αξιοποιήσει αυτές τις βελτιώσεις στην τεχνολογία, ο τομέας της διαχείρισης πλούτου πολυτελείας διαταράσσεται όλο και περισσότερο από εταιρείες που προσφέρουν μια πλήρως διαδικτυακή εμπειρία ή μια πιο ισορροπημένη υβριδική υπηρεσία. Συγκεκριμένα, οι λεγόμενοι «σύμβουλοι ρομπότ» όπως το WealthFront και το Betterment, που παρέχουν μια σε μεγάλο βαθμό αυτοματοποιημένη υπηρεσία, προκαλούν ενδιαφέρον για ψηφιακές παθητικές επενδύσεις, με την Deloitte να προβλέπει ότι η βιομηχανία παροχής συμβουλών ρομπότ θα μπορούσε να κρατήσει έως και 7 τρισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ. διαχείριση έως το 2025.[1]
Ωστόσο, οι εταιρείες διαχείρισης πλούτου δεν υιοθετούν μόνο την τεχνολογική επανάσταση μόνο στην παροχή πολυτελών υπηρεσιών. Οι διαδικτυακές απαιτήσεις μιας αυξανόμενης εύπορης πελατειακής βάσης χιλιετιών έχουν δει τους διαχειριστές πλούτου να υιοθετούν πολυτελείς στρατηγικές ψηφιακού μάρκετινγκ για να προσεγγίσουν καταναλωτές υψηλής αξίας, να στοχεύσουν αποτελεσματικά τις υπηρεσίες τους, να παρακολουθούν τις συμπεριφορές των καταναλωτών και να αναλύουν τα δεδομένα των πελατών. Αυτή η ψηφιακή μετατόπιση αναμένεται να συνεχιστεί, με μια Έρευνα Παγκόσμιων HNW Insights του 2014 να διαπιστώνει ότι το 64,2% των ατόμων με υψηλή καθαρή αξία παγκοσμίως αναμένουν τη διαχείριση των μελλοντικών τους σχέσεων διαχείρισης πλούτου κυρίως ή εξ ολοκλήρου μέσω διαδικτύου. Ως εκ τούτου, η χρήση αποτελεσματικών στρατηγικών ψηφιακού μάρκετινγκ θα αποτελεί όλο και περισσότερο βασικό παράγοντα στη διατήρηση και την προσέλκυση πελατών διαχείρισης πλούτου.
Διαχειριστές πλούτου που προσαρμόζονται στους επανασυνδεδεμένους εύπορους επενδυτές της Χιλιετίας
Η πελατεία των διαχειριστών πλούτου γίνεται νεότερη. Οι χιλιετείς επενδυτές πολυτελείας αναμένεται να είναι το μεγαλύτερο τμήμα ενηλίκων μέχρι το τέλος της δεκαετίας και οι εταιρείες πολυτελείας συνεχίζουν ενεργά την επιχείρηση των λεγόμενων HENRY - υψηλών αποδόσεων που δεν είναι ακόμη πλούσιοι.[2] Η εισαγωγή ψηφιακών υπηρεσιών στον χώρο διαχείρισης πλούτου έχει προσελκύσει μια γενιά επενδυτών στην αγορά που εκτιμούν την προσβασιμότητα, την αποδοτικότητα και την αποδοτικότητα κόστους που παρέχει η τεχνολογία. Και με τη σειρά της, η άνοδος αυτής της νέας πελατείας οδήγησε σε μια έξαρση της ψηφιακής καινοτομίας μεταξύ των διαχειριστών πλούτου και μια αυξημένη υιοθέτηση ψηφιακών στρατηγικών σε μια προσπάθεια να προσελκύσει τους νεότερους καταναλωτές υψηλής αξίας.
Συλλογικά αποκαλούμενος «επανασυνδεδεμένος επενδυτής», αυτή η νέα φυλή πελατών περιλαμβάνει συνήθως νεότερους εύπορους Generation Z και Millennials, καθώς και baby-boomers με χιλιετή σκέψη, οι οποίοι αναμένουν ότι οι υπηρεσίες διαχείρισης πλούτου θα είναι τόσο προσιτές και διαισθητικές όσο και η μη οικονομική ψηφιακή υπηρεσίες που χρησιμοποιούν σε καθημερινή βάση. Αυτοί οι πελάτες δεν θέλουν μακροχρόνιες προσωπικές συναντήσεις με τους συμβούλους τους ή σύνθετες επενδυτικές στρατηγικές, αλλά προτιμούν απλή, εικοσιτετράωρη καθοδήγηση σε πολλά διαδικτυακά και κινητά κανάλια.
Ο επανασυνδεόμενος επενδυτής χαρακτηρίζεται ως πιο σκεπτικός από τον παραδοσιακό επενδυτή, καθώς είναι πιο πιθανό να συμβουλευτεί πολλαπλές πηγές, συμπεριλαμβανομένων των ομότιμων, πριν αποφασίσει για μια στρατηγική διαχείρισης πλούτου και να θέλει προϊόντα προσαρμοσμένα στις ατομικές τους ανάγκες και συνθήκες. Αυτός ο ριζωμένος σκεπτικισμός φαίνεται να επεκτείνεται στην αντίληψή τους για τον κίνδυνο, τον οποίο ο επενδυτής θεωρεί ως μειονέκτημα της επένδυσης σε αντίθεση με ένα μέτρο αστάθειας της αγοράς. Σύμφωνα με τη Deloitte, αυτό έχει ήδη οδηγήσει τους συμβούλους να στραφούν στην προώθηση στρατηγικών που εκτιμούν την αρνητική προστασία σε βάρος στρατηγικών που δίνουν έμφαση στη διαχείριση του κινδύνου μέσω της διαφοροποίησης.[3]
Οι απαιτήσεις αυτής της ψηφιακής καταναλωτικής βάσης έχουν ήδη οδηγήσει σε σημαντικές αλλαγές στον κλάδο της πολυτελούς λιανικής τραπεζικής, η οποία έχει απομακρυνθεί από τις υπηρεσίες του καταστήματος προς όφελος των ψηφιακών και κινητών τραπεζικών πλατφορμών, με περίπου το 60% όλων των τραπεζικών συναλλαγών να γίνονται τώρα ολοκληρώθηκε διαδικτυακά.[4] Η αυξανόμενη προτίμηση για ψηφιακές συναλλαγές οδήγησε σε κατάρρευση της φυσικής τραπεζικής υποδομής στις ανεπτυγμένες αγορές. Μόνο στο Ηνωμένο Βασίλειο, περισσότερα από 1.000 υποκαταστήματα τραπεζών υψηλής κυκλοφορίας έκλεισαν τη διετία μεταξύ 2015 και 2022-2023, καθώς η κινητή τραπεζική έγινε ο κανόνας, με την HSBC, ένα από τα κορυφαία ιδρύματα στην αγορά της χώρας, να κλείνει περίπου το 27% του υποκαταστήματός της δίκτυο.[5]
Οι τράπεζες έχουν επίσης δημιουργήσει καινοτόμες στρατηγικές ψηφιακού μάρκετινγκ πολυτελείας που υποστηρίζουν αυτό το τροποποιημένο μοντέλο λειτουργίας. Η Τράπεζα της Αμερικής, για παράδειγμα, άνοιξε μια σελίδα Pinterest το 2015 που στοχεύει να παρέχει στους νεότερους πελάτες χρήσιμες πληροφορίες σχετικά με τη διαχείριση χρημάτων, ενώ η Barclays ξεκίνησε την εκστρατεία Digital Eagles μέσω της οποίας παρέχει τραπεζικό περιεχόμενο με δυνατότητα λήψης σε κοινότητες σε όλο το Ηνωμένο Βασίλειο. Παρόμοια ανάπτυξη στο ψηφιακό μάρκετινγκ βρίσκεται σε εξέλιξη στον τομέα της διαχείρισης πλούτου, με το 69% των εταιρειών διαχείρισης πλούτου να προσδιορίζουν την ανάπτυξη των ψηφιακών υπηρεσιών ως κορυφαία προτεραιότητα των τριών μεσοπρόθεσμα.[6]
Η ψηφιοποίηση της εμπειρίας προ-αγοράς πολυτελούς διαχείρισης πλούτου
Για τους διαχειριστές πλούτου, όπου αυτή η μετάβαση στο ψηφιακό μάρκετινγκ έχει γίνει αμέσως εμφανής βρίσκεται σε διαδικασία προ-αγοράς. Οι επαγγελματίες σύμβουλοι δεν είναι πλέον η μοναδική ή ακόμη προτιμώμενη πηγή πληροφοριών των καταναλωτών για τις τρέχουσες επενδυτικές στρατηγικές, με το Διαδίκτυο να προσφέρει πληθώρα σύγχρονου περιεχομένου, δεδομένων και ανάλυσης, πάνω στις οποίες οι νέοι και οι παλιοί επενδυτές μπορούν να βασίσουν τις οικονομικές τους επιλογές. Αυτή η μετάβαση από την άμεση αλληλεπίδραση με επαγγελματίες συμβούλους επισημάνθηκε σε μια έρευνα της EY του 2016, η οποία διαπίστωσε ότι περίπου το 59% των πελατών υψηλής διαχείρισης πλούτου πιστεύουν ότι οι ιστότοποι και τα κανάλια για κινητά θα είναι η κύρια πηγή πληροφοριών τους στις επόμενες δύο έως τρεις χρόνια, σε σύγκριση με μόλις το 26% που περίμεναν να λάβουν καθοδήγηση κυρίως από εκπροσώπους του κλάδου.
Οι διαχειριστές πλούτου πρέπει τώρα να αντιμετωπίσουν επαρκώς τις δύο κεντρικές ανησυχίες προ-αγοράς του σύγχρονου πελάτη διαχείρισης πλούτου προτού αλληλεπιδράσουν άμεσα με καταναλωτές υψηλής αξίας: διαφάνεια και εφαρμοστέα ευφυΐα.
Simon Beauloye, συνιδρυτής και CTO του mOOnshot digital
Όπως εξηγεί ο Simon Beauloye, συνιδρυτής και CTO του mOOnshot digital, το «η ευρεία κλίμακα προτίμησης για ψηφιακές πληροφορίες κατά παραγγελία-με τους καταναλωτές να μπορούν να συγκρίνουν τις υπηρεσίες ανταγωνιστικών παρόχων δίπλα-δίπλα μέσω κριτικών πελατών, κάλυψης μέσων ενημέρωσης και εταιρικών ιστότοπων-οδήγησε στη δημιουργία τόσο εμπειρίας προ-αγοράς που βασίζεται σχεδόν εξ ολοκλήρου στο διαδίκτυο και μια βάση πελατών που είναι σε γενικές γραμμές πιο ενημερωμένη από ό, τι στις προηγούμενες γενιές.. " Σε αυτό το εξελισσόμενο κλίμα, η προσεκτική επιμέλεια της διαδικτυακής παρουσίας ενός διαχειριστή πλούτου έχει γίνει βασικός παράγοντας για τη δημιουργία εμπιστοσύνης των καταναλωτών και την εξασφάλιση επαναλαμβανόμενων επιχειρήσεων. Για να παραμείνει ανταγωνιστικός, ο Simon Beauloye συνεχίζει, "οι διαχειριστές πλούτου πρέπει τώρα να αντιμετωπίσουν επαρκώς τις δύο κεντρικές ανησυχίες πριν από την αγορά του σύγχρονου πελάτη διαχείρισης πλούτου προτού αλληλεπιδράσουν άμεσα με καταναλωτές υψηλής αξίας: διαφάνεια και εφαρμοστέες πληροφορίες.”
Ενώ οι επιτυχημένες σχέσεις πελατών -συμβούλων βασίζονταν πάντα στην εμπιστοσύνη, μεταξύ του αναπτυσσόμενου πληθυσμού των εύπορων επενδυτών της χιλιετίας - των οποίων η αντίληψη για τον χρηματοπιστωτικό κλάδο παραμένει στρεβλή από γεγονότα που οδήγησαν στο οικονομικό κραχ του 2008 - περισσότερο από ποτέ αυτή η εμπιστοσύνη πρέπει να κερδηθεί. Σήμερα, η εμπιστοσύνη είναι σε μεγάλο βαθμό συνώνυμη με τη διαφάνεια, την οποία η πλειοψηφία των καταναλωτών δίνει προτεραιότητα σε σχέση με την προσωπική αλληλεπίδραση με τους συμβούλους. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα όσον αφορά τις αμοιβές, οι οποίες για πολλούς επενδυτές παραμένουν μυστήριο - σύμφωνα με την προαναφερθείσα έρευνα της ΕΥ, περίπου το ένα τέταρτο των τρεχόντων πελατών διαχείρισης πλούτου εξακολουθούν να μην γνωρίζουν πώς χρεώνονται. Ένας απλός τρόπος για τους διαχειριστές πλούτου να δημιουργήσουν μια βάση εμπιστοσύνης είναι να προσφέρουν μια ειλικρινή και προσιτή εξήγηση της δομής των αμοιβών τους σε δυνητικούς πελάτες στο διαδίκτυο, ενώ πιο προνοητικές εταιρείες μπορούν να προχωρήσουν περαιτέρω ενθαρρύνοντας τον ανοιχτό λόγο μέσω κοινωνικών μέσων και διαδικτυακών φόρουμ κοινότητας Το
Ωστόσο, η αξιόπιστη και ειλικρινής παροχή πληροφοριών δεν είναι μόνο θέμα διαφάνειας. Με τους καταναλωτές να προτιμούν τα διαδικτυακά και κινητά κανάλια ως κύρια πηγή πληροφόρησης, η εμπειρία προ-αγοράς παρουσιάζει επίσης μια άνευ προηγουμένου ευκαιρία για τις εταιρείες επενδύσεων πολυτελείας να καθιερωθούν ως αξιόπιστοι πάροχοι ποιοτικού περιεχομένου και αποτελεσματικών συμβουλών. Χρησιμοποιώντας έξυπνα, αυτά τα κανάλια ψηφιακών πληροφοριών, τα οποία μπορούν να επιμεληθούν και να ελεγχθούν εσωτερικά, μπορούν να ικανοποιήσουν την επιθυμία των καταναλωτών για διαφάνεια και να καθιερώσουν μεμονωμένες επιχειρήσεις ως αξιόπιστες και έγκυρες πηγές πληροφοριών σχετικά με τις εξελίξεις στη βιομηχανία διαχείρισης πλούτου ως ολόκληρος.
Περιεχόμενο και πτώση του πωλητή διαχείρισης πλούτου
Η πανταχού παρουσία του Διαδικτύου έχει δει τους διαχειριστές πλούτου να στρέφονται όλο και πιο συχνά σε διαδικτυακά και κινητά κανάλια ως μέσο προσέλκυσης, συμμετοχής και μετατροπής πελατών σε βάρος των παραδοσιακών πωλητών, των οποίων ο ρόλος στη διαδικασία προ-αγοράς έχει μειωθεί σημαντικά τα τελευταία χρόνια. χρόνια. Το πιο βασικό, η διαδικασία παροχής ψηφιακού περιεχομένου ξεκινά με τη δημιουργία συναρπαστικής, ενημερωτικής αναφοράς, είτε μέσω ιστολογίου είτε μέσω πιο λεπτομερών άρθρων που μπορούν να κοινοποιηθούν στο διαδίκτυο. Σημαντικές ομάδες διαχείρισης πλούτου όπως η BlackRock, η UBS και η State Street δημοσιεύουν τακτικά διαδικτυακό περιεχόμενο που τσιμπάει τα ονόματά τους στο μυαλό των πελατών ως εμπειρογνωμόνων του κλάδου.
Ο πρωταρχικός τρόπος παράδοσης περιεχομένου ψηφιακού μάρκετινγκ παραμένει ο εταιρικός ιστότοπος, ο οποίος έχει γίνει βασικός στο μεγαλύτερο μέρος της βιομηχανίας χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, χρησιμεύοντας ως κεντρικό αποθετήριο για επώνυμα μέσα και μάρκετινγκ. Ωστόσο, αρκετοί εξέχοντες διαχειριστές πλούτου έχουν αναπτύξει πιο καινοτόμους τρόπους χρήσης των ιστοσελίδων τους για να προσφέρουν καθοδήγηση και προώθηση των υπηρεσιών τους παρά μέσω ενός απλού ιστολογίου. Η Goldman Sachs, για παράδειγμα, δημοσιεύει μια σειρά βίντεο και συνεντεύξεις, ενώ η JP Morgan κυκλοφορεί ένα κανονικό ηχητικό podcast. Άλλες εταιρείες επιλέγουν να μοιράζονται infographics που εμφανίζουν τάσεις της αγοράς ή προσφέρουν τακτικές επενδυτικές συμβουλές στους πελάτες. Αυτές οι διαδικτυακές μέθοδοι είναι αποτελεσματικές για να αποτυπώσουν τις τρέχουσες επενδυτικές ανησυχίες και τάσεις και μπορούν να παραδοθούν απευθείας στις οθόνες των καταναλωτών.
Ενώ ο εταιρικός ιστότοπος εξακολουθεί να αποτελεί βασικό εργαλείο μάρκετινγκ, οι καταναλωτές αναμένουν τώρα ότι θα μπορούν να έχουν πρόσβαση σε σχετικό περιεχόμενο σε πολλά κανάλια. Οι εταιρείες αναγνωρίζουν όλο και περισσότερο ότι οι καταναλωτές έχουν μεταφέρει μεγάλο μέρος της ζωής τους στο διαδίκτυο, περνώντας ένα σημαντικό μέρος του χρόνου χρησιμοποιώντας εφαρμογές smartphone και περιηγώντας τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης και προσαρμόζουν τις προσπάθειές τους στο μάρκετινγκ για να ενισχύσουν την παρουσία τους σε αυτούς τους τομείς. Η McKinsey αναφέρει ότι το μερίδιο αλληλεπίδρασης κινητής τηλεφωνίας, επί του παρόντος περίπου στο 35%, είναι το ταχύτερα αναπτυσσόμενο κανάλι σε όλες τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, ενώ μια πρόσφατη μελέτη της Assetinum διαπίστωσε ότι στην Ευρώπη περισσότερο από το 40%των ατόμων υψηλής αξίας κάτω των 50 ετών βλέπουν κοινωνικά ΜΜΕ ως σημαντικό κανάλι επικοινωνίας με την τράπεζά τους.[7] Εκμεταλλευόμενοι αυτά τα κανάλια μέσω της ανάπτυξης εφαρμογών για κινητά και της δημιουργίας λογαριασμών με πλατφόρμες όπως το Facebook, το Twitter και το LinkedIn, οι χρηματοοικονομικές εταιρείες υψηλής αξίας είναι σε θέση να εισάγουν το εμπορικό σήμα και την τεχνογνωσία τους στις καθημερινές αλληλεπιδράσεις τους. πελάτες, ενισχύοντας τη θέση τους ως έμπιστοι εμπειρογνώμονες του κλάδου.
Οι πάροχοι διαχείρισης πλούτου έχουν επίσης αρχίσει να αγκαλιάζουν τη σχετικά νεογέννητη τάση της εγγενούς διαφήμισης, δημιουργώντας επώνυμο περιεχόμενο που δημοσιεύεται από και σε στιλ παρόχων περιεχομένου τρίτων με τους οποίους οι καταναλωτές έχουν μια υπάρχουσα σχέση. Η Merrill Lynch, για παράδειγμα, εκτέλεσε ένα κομμάτι με το cbssports.com το 2016 που ανακατευθύνθηκε σε ένα επώνυμο άρθρο σχετικά με το κόστος ενός γάμου προορισμού, ενώ η JP Morgan χρησιμοποίησε στο παρελθόν ένα σημείο BuzzFeed για να προωθήσει την κάρτα Freedom Unlimited. Ο στόχος αυτών των άρθρων, όπως και πριν, είναι να εδραιώσουν μια ταυτότητα μάρκας στο οικοσύστημα ενός καταναλωτή και να οικοδομήσουν εμπιστοσύνη μεταξύ μιας πελατειακής βάσης στόχου.
Απαιτούνται αναλυτικά στοιχεία, δεδομένα και εξατομίκευση για να προσελκύσουν επενδυτές Millennial υψηλής αξίας
Ένα υποπροϊόν των καταναλωτών που μεταφέρουν ένα σημαντικό μέρος της ζωής τους στο cloud ήταν η δημιουργία τεράστιων ποσοτήτων ψηφιακών δεδομένων, με κάθε αλληλεπίδραση στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης, κλικ στο πρόγραμμα περιήγησης και λήψη μέσω κινητού να παράγει ένα ψηφιακό αποτύπωμα. Οι διαδικτυακές αλληλεπιδράσεις με τις εταιρείες διαχείρισης πλούτου μπουτίκ παράγουν παρόμοια δεδομένα και οι εταιρείες με τεχνογνωσία αναζητούν ήδη καινοτόμους τρόπους με τους οποίους μπορούν να χρησιμοποιήσουν αυτά τα δεδομένα για να εντοπίσουν τάσεις, μοτίβα και σχέσεις που τους βοηθούν να αναπτύξουν με μεγαλύτερη ακρίβεια τις προσπάθειές τους μάρκετινγκ.
Τα μεγάλα δεδομένα έχουν ήδη οδηγήσει σε ευρείας κλίμακας αλλαγή στον τρόπο με τον οποίο οι επιχειρήσεις παρακολουθούν τις συμπεριφορές των καταναλωτών σε πολλούς κλάδους, από τους λιανοπωλητές έως τους παρόχους υγειονομικής περίθαλψης. Ο Simon Beauloye περιμένει από τους διαχειριστές πλούτου να χρησιμοποιούν προγνωστικά, αλγοριθμικά συστήματα ανάλυσης με τον ίδιο τρόπο ως μέσο ακριβούς εκτίμησης του επενδυτικού στυλ, της διάρκειας ζωής και της ανοχής κινδύνου τόσο των υφιστάμενων όσο και των δυνητικών πελατών. Οι πληροφορίες που αποκτήθηκαν από αυτήν την ανάλυση μπορούν να συνδυαστούν με αυτοματοποιημένο μάρκετινγκ ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή εφαρμογές για κινητά, προκειμένου να προωθηθούν κατάλληλα προϊόντα και υπηρεσίες σε υποομάδες πελατών.
Αυτή η πληθώρα δεδομένων και η αυξανόμενη πολυπλοκότητα των σύγχρονων υπολογιστών έχουν πυροδοτήσει επίσης την άνοδο των ψηφιακών διαχειριστών πλούτου, ή των λεγόμενων «robo-consultors», διαδικτυακών πλατφορμών που παρέχουν αυτοματοποιημένες χρηματοοικονομικές συμβουλές και συμβουλές διαχείρισης χαρτοφυλακίου στους καταναλωτές στο διαδίκτυο. Και ενώ οι παλαιότεροι επενδυτές δίσταζαν να εμπιστευτούν σε αυτοματοποιημένες πλατφόρμες όπως το WealthFront και το Betterment, η αυξανόμενη δεξαμενή ψηφιακών πελατών διαχείρισης πλούτου είναι πιο ανοιχτή σε τέτοιες υπηρεσίες. Σύμφωνα με μια έρευνα του 2016 που πραγματοποιήθηκε από τον διαχειριστή περιουσιακών στοιχείων Legg Mason, η οποία συμμετείχε σε περισσότερους από 1.000 επενδυτές ηλικίας 18 έως 39 ετών, το 85% των ερωτηθέντων δήλωσαν ότι αισθάνονταν άνετα να λαμβάνουν αυτοματοποιημένες συμβουλές.[8]
Συμπερασματικά: Digitalηφιακό στην υπηρεσία των κορυφαίων διαχειριστών πλούτου
Η ψηφιακή επανάσταση πρόκειται να συνεχιστεί στον τομέα της διαχείρισης πλούτου, μετά από τις αλλαγές που έχουν ήδη γίνει στον τομέα της λιανικής τραπεζικής. Ο αυτοματισμός θα συνεχίσει να αναπτύσσεται ως ένα αποτελεσματικό εργαλείο εξυπηρέτησης πελατών και οι εταιρείες πολυτελείας θα μεταφέρουν όλο και περισσότερο το περιεχόμενο μάρκετινγκ της επωνυμίας τους στο διαδίκτυο, καθώς επιδιώκουν να καλύψουν ένα νεότερο επενδυτικό κοινό υψηλής αξίας. Οι κύριοι διαχειριστές πλούτου, όπως ο Ελβετός Julius Baer, βρίσκονται μπροστά από αυτήν την κατεύθυνση, παρέχοντας περιεχόμενο πολλαπλών καναλιών και διαδραστικές πλατφόρμες που απευθύνονται ειδικά σε εύπορους πελάτες της χιλιετίας.
Η ενημέρωση για την πρόοδο της τεχνολογίας θα συνεχίσει να είναι σημαντική για τις επιχειρήσεις που επιθυμούν να διατηρήσουν ένα ανταγωνιστικό πλεονέκτημα, με τη βιομηχανία διαχείρισης πλούτου να ακολουθεί τις νέες τάσεις στο ψηφιακό μάρκετινγκ που εκμεταλλεύονται την επαυξημένη πραγματικότητα, την εικονική πραγματικότητα και τη ζωντανή ροή. Ωστόσο, ο τομέας έχει ήδη προχωρήσει, με αυτές τις νέες εξελίξεις να αναμένεται να απέχουν χρόνια από την αποτελεσματική ανάπτυξη.
- Οι πλατφόρμες συμβούλων Robo φέρουν νέους κινδύνουςΤο Susan Ameel και Christopher Stevenson. Deloitte.
- Χιλιετίες και διαχείριση πλούτου: Τάσεις και προκλήσεις της νέας πελατείαςΤο Δρ Daniel Kobler, Felix Hauber και Benjamin Ernst, 2015, Inside: Quarterly Insights from Deloitte.
- 10 Διαταρακτικές τάσεις στη διαχείριση του πλούτουΤο Gauthier Vincent, Sean Cunniff και Jared Goldstein, 2105, Deloitte.
- Akingηφιακή διαχείριση πλούτουΤο Andreas Lenzhofer, Christian Reber, Daniel Diemers και Stefan Kramer, 2013, Strategy &, PWC.
- Η HSBC κλείνει το ένα τέταρτο των υποκαταστημάτων των τραπεζών σε υψηλούς δρόμους σε δύο χρόνιαΤο Ben Chapman, 14 Δεκεμβρίου 2016, The Independent.
- Διαχείριση πλούτου στην ψηφιακή εποχήΤο David P. Wilson and Tej Vakta, 2016, Capgemini.
- Πώς μπορούν οι διαχειριστές πλούτου να μεταμορφωθούν για την ψηφιακή εποχήΤο Pooneh Baghai, Brant Carson και Vik Sohonii, Αύγουστος 2016, McKinsey.
- Οι χιλιετίες του Ηνωμένου Βασιλείου υιοθετούν τις συμβουλές robo περισσότερο από τους παγκόσμιους συνομηλίκουςΤο Imogen Conyers, 2016, Legg Mason Global Investment Survey.